近期有很多人都碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開(kāi)戶。 

新設(shè)公司注冊(cè)登記，要開(kāi)設(shè)銀行開(kāi)戶。銀行賬戶的設(shè)立主要用于企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資、貨幣資金的收入與支出、與客戶或供應(yīng)商之間資金流的往來(lái)等等，對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)起到了重大作用。

銀行開(kāi)戶相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多。之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的《開(kāi)戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù)，越來(lái)越簡(jiǎn)單。可是，2020年的今天，開(kāi)戶卻變得更加麻煩了。 

1、開(kāi)戶要求上門(mén)拍照。比如要有門(mén)頭，辦公場(chǎng)所，一些制造類企業(yè)需要生產(chǎn)車間等。

2、部分賬戶需要視頻雙錄。以及一些開(kāi)戶需要法人或者高管視頻雙錄等，一些不熟悉企業(yè)的或者借用他人名義開(kāi)立的企業(yè)就會(huì)被拒絕開(kāi)戶，還有具體到開(kāi)戶過(guò)程，包括股東在內(nèi)的需要提供證件原件或復(fù)印件，這些在以前甚至想都不敢想，現(xiàn)在如果缺少，基本就不能開(kāi)戶。

3、賬戶開(kāi)好后后期還要電話或?qū)嵉鼗卦L。如果這期間銀行發(fā)現(xiàn)法人失聯(lián)或者實(shí)際經(jīng)營(yíng)地已經(jīng)不存在并且沒(méi)有合理理由說(shuō)明，那么銀行就會(huì)凍結(jié)企業(yè)賬戶，至少是采取限制賬戶使用。

有些人會(huì)有疑惑：我們找銀行開(kāi)戶，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么銀行開(kāi)戶還那么難？公司寶小編帶大家先看這樣兩則案例： 

廣東：

中國(guó)工商銀行廣東省分行存在“對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問(wèn)題。

被處以警告并罰款及沒(méi)收違法所得合計(jì)7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬(wàn)元。同時(shí)，中國(guó)工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。

杭州：杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問(wèn)責(zé)情況：暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。責(zé)令嚴(yán)肅追究開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開(kāi)戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

通過(guò)上述案例，我們得知，根據(jù)電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號(hào)倒查，對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。因此，也就不難理解為什么開(kāi)戶會(huì)越來(lái)越難了吧。 

【銀行開(kāi)戶“難”在哪？】 銀行約號(hào)難

正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開(kāi)戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開(kāi)戶數(shù)就少，造成了開(kāi)戶約號(hào)難。 

開(kāi)戶手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)去過(guò)銀行開(kāi)戶的財(cái)務(wù)們都知道，開(kāi)戶時(shí)間特別長(zhǎng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。 

上門(mén)檢查拍照之前銀行開(kāi)戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。但，現(xiàn)在銀行開(kāi)戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開(kāi)戶。 

開(kāi)戶前后排查嚴(yán)銀行也會(huì)加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪椋恢饕藢?shí)公司名稱、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶或凍結(jié)賬戶。

 說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。  公司寶小編整理會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型，大家一定要收藏注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照。

2、經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的。

3、無(wú)深戶、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員。

4、首次開(kāi)戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）。

5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。

6、異地開(kāi)立對(duì)公賬戶的。

7、長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的。

8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的。

9、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶。

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！如果近期有需要開(kāi)戶或者已經(jīng)受到影響的，一定要提前了解政策和其他法規(guī)信息。  

公司寶小編提醒，企業(yè)可以自行選擇在哪個(gè)銀行開(kāi)戶，并享受該銀行的服務(wù)，但必須遵循一點(diǎn)“一般存款賬戶必須要開(kāi)在基本存款賬戶以外的銀行”。我國(guó)的銀行很多，不同銀行的開(kāi)戶程序與所需的資料也各不相同，除了幾個(gè)最關(guān)鍵的材料，其他地方也略有不同。 相關(guān)經(jīng)辦人員可以在開(kāi)戶之前打電話去銀行提前詢問(wèn)一下，都需要攜帶什么資料，一次性備齊，這樣可以避免由于材料攜帶不全，不能開(kāi)戶的情況，這樣辦事才更加有效率。當(dāng)然您也可以通過(guò)公司寶，辦理銀行開(kāi)戶等公司注冊(cè)業(yè)務(wù)。公司寶專業(yè)工作人員，助力您解決企業(yè)發(fā)展難題。（文章圖片來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)，若侵權(quán)請(qǐng)刪除） 

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